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2009-12-30 工商時報 【高佳菁／台北報導】

　外銀抵利型房貸四大注意事項，一：房貸基準利率採用的標準；二：加碼幅度；三：抵利的額度；四：房貸承作地區。 

　抵利型房貸首要注意的是房貸基準利率採用的標準，3大外銀中，除了渣打則是採用3個月期TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率），花旗與匯豐是採用短期票券次級市場利率平均值做標準，只不過花旗是用180天期，匯豐則是用90天期為計算標準。 

　銀行業者表示，T值跟短票的變動是非常大且快，主要是看市場資金的多寡而定，如央行覺得市場資金過多並進行回收時，那麼T值與短票也會跟著調升；或者央行一旦升息，T值與短票會馬上反應，且幅度會跟升息的幅度差距不大，不過，銀行至少在上半年升息機率不大下，T值跟短票的利率會比一般銀行採用1年期定儲利率做為標準來的優。　二：從加碼幅度來看，3家外銀抵利型房貸，第2階段幾乎都直接跳到2％，且前3年平均利率也都超過2％，如渣打雖然第1階段利率最優，但平均卻是最高，全抵達2.41％，半抵亦有2.38％；反倒是第1階段利率最高的花旗前半1.25％，3年平均只有2.048％。 

　第三則是抵利的額度，3大外銀中，只有渣打有特別分半抵與全抵的房貸利率有差別外，全抵個階段利率比半抵多加碼0.04％，其他銀行並未特別區分，而是開放全抵，舉例來說，若房貸戶貸款金額為500萬，此時房貸戶若在匯豐銀存有400萬元，那麼房貸的利息，是用100萬去乘房貸利率，另400萬則可完全抵息，最高可抵成數則為百分百折抵。 

　第四則是房貸承作地區，花旗在抵利型房貸業務，原則上只承作新竹以北的客戶且房貸完全客製化，沒有比較基礎，因此，利率的多寡，需視每位客戶貸款額度、成數與跟銀行的貢獻度來評估。