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‧聯合理財網 2010/04/21

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

保險業者以短期存款為包裝銷售利率變動型年金，讓利變型年金熱賣，但也引起金管會注意。金管會20日表示，年金商品主要是用來規劃退休，不宜以短年期商品的訴求銷售，避免消費者誤解而產生糾紛。

金管會表示，利變型年金商品可依宣告利率累積年金保單價值準備金，提供保戶享有利息累積，但保戶在投保或保費繳交時需負擔附加費用，和存款不同；且保戶若於年金累積期間想提前解約，保險公司也可能收取解約費用，保戶恐無法拿回所繳保費。

金管會已要求保險公司及其行銷通路，銷售利變年金商品時，使用的廣告、文宣、行銷話術，不得單獨以宣告利率、或保單報酬率等條件與其他金融商品比較。利率變動型年金是一種「年金」商品，主要提供消費者規劃退休生活，並非短期儲蓄商品。

保險公司會將利率變動型年金保險商品設計為終身型年金保險，但金管會提醒，消費者購買利變型年金時，不宜僅以宣告利率高低為考量，應多比較相關資訊，挑選值得信賴的保險公司。