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【經濟日報╱記者 林巧雁】2009/03/04
中央銀行降息讓房貸戶跟著受惠，各銀行推出的房貸利率已下殺2%，趁著利率走低，房貸戶過去如果繳息正常，可以跟銀行協商適用更低的房貸利息。

如何比較各家銀行推出的房貸優惠，理財專家建議，首先可以跟原申辦房貸銀行議價，通常若是一年內都正常繳息，銀行為了留住好的房貸客戶，通常願意降利率。

如果原來的貸款銀行不願意降利率，貸款戶也可以結合公司的福利委員會，跟銀行團體協商，重新評估房貸契約，會比個人跟銀行談條件更有降息空間。

房貸戶也可以衡量自身財務狀況，若是戶頭有不少存款，可以選擇抵利型的房貸省息。

通常銀行房貸連結的指數為各大行庫定儲或定存利率，渣打國際商業銀行去年11月推出連結3個月期TAIBOR（台北金融業拆款定盤利率）的T值指數房貸產品，提供房貸戶另一種選擇。

T值指數較定存利率低，目前轉貸或購屋都能享有加碼後前六個月年息1.68%的利率，是目前市面上前半年最低利率。

不過，若是比較第七至12個月以及第13個月之後的利率，渣打銀行的利率未必最低，房貸戶自己要仔細衡量、精打細算一番。

舉例來說，前半年台銀與中信銀加碼後的房貸利率分別為1.98%與1.73%，一般行庫約1.75%，花旗為1.95%，都較渣打銀高一些，不過半年後的利率都比渣打低，台銀第七至12 個月後的利率為2.2%，中信銀是2.23%，渣打為2.88%；第13個月後渣打是3.08%，台銀為2.4%，中信銀是2.63%。

連結T值指數的房貸是創新產品，T值目前的利率為1.06%，豐銀連結的基礎利率為1.45%，台銀為0.996%，中信銀為1.45%。

購屋族可先申請政府的優惠房貸，利率僅1.325%，但台北市每戶最高額度為350萬元，其他地區每戶最高300萬元，超出預算的金額可再比較各家房貸利率。