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【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2009.04.01 02:39 am
金融海嘯讓企業理財行為轉趨保守，國內壽險公司首度推出企業保單專案，以儲蓄險和養老險等商品搶攻企業理財。

企業閒置資金增加時，企業負責人可能考慮將部分資金拿來投資，但去年投資環境惡化，讓很多企業投資失利。壽險業者表示，企業如果不想承受投資風險，又擔心資金閒置可能因通貨膨脹而貶值，可考慮選擇報酬率穩定的保險方案，例如投資養老險。

匯豐人壽昨（31）日與匯豐銀行推出量身訂作的企業保險，主要訴求為讓企業永續經營，並分為四個專案，包括預防企業負責人、董監事或高階主管等公司關鍵人物，突然發生事故無法工作而影響企業正常運作的「業務持續計劃」；增加員工向心力的「員工留任計劃」；協助企業資金增值及保值的「資本保值與增值計劃」；和預防公司合夥人離去對企業產生衝擊，致公司策略無法貫徹的「企業傳承計劃」。

在企業資金增值部分，匯豐人壽推出10年期、15年期和20年期養老險供企業選擇，內部報酬率從1.8%至2%不等。匯豐人壽主管表示，養老險的收益相對股票商品的報酬率偏低，但這類保單可提供長年期保證報酬率，屬低風險商品。

匯豐銀行大中華區台灣業務總經理鄭克家表示，利用養老險為企業理財的服務在香港接受度相當高，投保人大多是非上市櫃或中小企業，因為這些公司較不受上市櫃規定束縛，有較自由的選擇空間，相信在台灣市場也是如此。企業利用養老險為公司理財時，被保險人可設定為公司重要成員或負責人；但公司與被保險人間須事先約定，以免保單期滿時，公司拿不到保險金。

公司經營時可能面臨的另一種情況，是合夥人過世可能影響企業運作。一般來說，若大股東過世，股權大多傳給下一代繼承，但可能出現與其他大股東經營理念不同的問題，匯豐人壽主管指出，若想避免這類情況，可事先透過保險安排，合夥人先成立互保協議，再由公司繳交保費，一旦某合夥人身故，保險公司便會將保險金給付給公司，讓公司有一筆現金可以向身故合夥人的繼承人買回股權。