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2009-09-16 工商時報 【高佳菁／台北報導】

　私人銀行與一般財管客戶對投資報酬率看法兩極。高資產投資哲學：只要守本，不要風險。一般投資人的投資哲學：勇於冒險，以投高倍數的獲利。 

　一般財管的客戶，通常都希望銀行能幫他們選擇投資報酬率較高的商品進行投資，好讓自己的資產能快速的累積，但要獲取較大的投資報酬，自然需要冒風險。 

　至於金字塔頂端的高資產客群，又是如何投資理財呢？一般人的觀念，通常認為有錢人在投資上一定會較積極，也較敢賭，但真正有錢人的投資行為，正好與一般投資人相反，在投資上相對保守，其投資策略是只要不賠即可。 

　銀行主管分析，目前國內私人銀行客戶的基本門檻約是100萬美元或1000萬台幣，但這些客群在成為私人銀行的VIP客戶後，並不會將所有的資產全部都轉移到同一家銀行，而是將資產分散在多家銀行，避免風險。 

　這些有錢人，由於本身就相當富裕，因此，他們要的服務就不會是以投資報酬率高低做為主要考量，而是如何提供他全方配的資產配置，因此，所有的私銀客戶，通常都會要求私銀將他的資產在稅務、信託、保險、贈與、遺產稅等出最完善的規劃。 

　至於投資方面，只要是不賠就是好的投資，就因多數有錢人對投資的看法，是持守本的觀念，因此，私人銀行在幫客戶進行投資時，通常會選擇風險相對較低來投資，如在股票方面，就買績優股就好，而保險就買固定收益的分紅保單。