MrMarket.Blog

‧聯合理財網 2009/11/17【經濟日報╱記者／夏淑賢】

銀行信用卡提供分期付款，等於把銀行代墊持卡人消費支出的時間拉長，可能增加銀行成本，所以多數發卡行訂定的單筆刷卡分期金額門檻至少3,000元，僅中型發卡行才比較可能提高低額分期。

「羊毛出在羊身上」，銀行提供低額分期優惠，其他優惠多少會砍一點，例如很多銀行會配合各百貨的刷卡滿額或分期禮，但這類提供低額分期優惠的銀行就未必會配合送禮。此外，有沒有紅利累積、刷卡出國保額高低、刷卡金額與其他不同名目費用收取，消費者都要先比較清楚。

簡單的說，消費者要選擇分期數短、有刷卡禮，還是分期拉長、無刷卡禮，要看自己的需求及付帳單的能力。

部分卡片分期門檻較低，但會限制新增消費金額或新增分期筆數，如果新增消費金額大於一定額度或增加分期筆數，銀行就可能收取管理費或作業費，就算強調「沒有利息」，持卡人實際上仍要支出一筆成本，因此持卡人要控制好分期刷卡金額或次數。

也有不少銀行的遊戲規單純，沒有額外利息或手續費用，分期數也適中；這類信用卡看起來最划算，但可能不提供紅利積點或現金回饋。

低額分期信用卡通常「有一好就沒兩好」，消費者不可能占盡全部好處而完全不用付出代價。此外，低額分期卡多少會有刺激刷卡的作用，持卡人如果習慣使用，要小心每個月帳單金額可能快速累積，相對提高增加動用循環信用、增加利息負擔的風險。