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2009-12-16 工商時報 【高佳菁／台北報導】

　您是否常不知道「錢花到哪去了？」一旦出現下列3種狀況，一：每月常常入不敷出、二：習慣使用信用卡消費、三：曾有3次以上，延遲繳納信用卡費的紀錄，代表您的財務需要注意了，若不予理會，可能淪為卡債族。

　據銀行公會債協小組統計，消費者債務清理條例前置協商去年4月11月正式上路後，截至11月底，卡債族參與銀行前置協商的人數已達73,034件，而已申請成功件數為55,452件，成功率達87％，但這還不包括95年參與一致性協商的件數共22萬7,413件，顯示有債務問題的民眾真的非常多。

　然而在塑膠貨幣時代，幾乎每個人的皮夾一翻開，隨便一抽就有好幾張信用卡，在信用卡過多下，只要一不小心，就會過度消費，直到收到信用卡帳單才發現，自己過去1個月驚人的消費。

　想知道自己的消費習慣，是否已出現狀況嗎？銀行提供一份自我消費習慣檢測，問卷包括：1.常常與同事、朋友借錢？2.每月常常收入與支出不平衡？3.習慣使用信用卡消費？4.曾經有3次以上延遲繳納信用卡費的紀錄？5.每周外食4次以上？6.只有購物會讓自己的心情更好？7.時常搞不清楚自己花多少錢？8.總是請朋友或同事吃飯？9.曾有過想不起為何購買這東西的經驗？10.我曾經使用信用卡超過信用額度，刷卡消費被拒絕？

　只要檢測的結果，符合上述任3個條件，那麼代表你的財務要注意了，若符合條件是3-5個，代表你的財狀況有問題，容易造成債務，只要條件超過5項，代表你的財務狀況不良，應該尋求債務諮詢。

　銀行業者表示，如果不想讓自己淪為卡債一族，那麼就需好好規劃一下金錢的流向，第一步驟則需從記帳開始，因無法管理自己的錢，就永遠沒辦法儲蓄及投資理財。

　接下來是檢核錢花在哪裡，把當月所有的支出都列出，將收入減去支出，結餘為負表示已透支，若連續幾個月皆如此，就應該刪減支出，或檢討預算中的各項目標，達到節制用錢及管理金錢，真正的做荷包的主人