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【聯合報╱記者孫中英╱報導】‧聯合理財網 2009/04/06
中國信託是國內最大的財富管理銀行，中國信託副總經理隋榮欣指出，中信銀財管客戶中約有四分之一，年齡在55歲以上，到了這個年紀，許多人都是退休一族。而中型財管銀行的退休族也有五分之一的水準，像萬泰銀行副總經理孫可基就表示，該行財管客戶中，退休族群約占了17%到20%左右。

最高準則...保產壓低風險

退休族面臨這場世紀風暴，個人退休理財的步驟，是否該做些調整？隋榮欣說，如果退休族群，過去1年曾在市場投資，大概很難從這場風暴中全身而退，但不管損失多少，現在最該做的，就是要「保護既有資產」，今年的理財課題，是儘量壓低風險，並多選擇保全資產的理財工具。

記取教訓...保本未必保本

孫可基也指出，若有投資連動債的退休族，去年受傷一定不輕，過去可選擇的「保本」工具，還有所謂的「保本連動債」，但經歷雷曼兄弟倒閉事件，連「發行機構」都倒了，大家才學到，原來「保本連動債都『不保本』」，經歷這次教訓，退休族應該不可能再對連動債產品有信心。

已退休族...先降每月開銷

孫可基建議已經進場的退休族，現在若要搶救退休金，可以先問自己幾個問題：

首先是先掂掂資產，在這場風暴後還剩下多少。如果退休金已經大縮水，孫可基說，當事人千萬不能再進場「一搏」，尤其股票最好不要碰，因為在如今的大環境下，把錢賺回來的機率微乎其微，他建議，投資人應先試著調降自己退休後的每月生活開銷，再考慮保本工具，求取穩定報酬。

至於報酬穩定、風險又低的投資商品，孫可基和隋榮欣都推薦「保險」。孫可基表示，今年的財管商品中，除了存款、基金外，各式保險的占有率達5成以上，中國信託和國泰世華銀行今年前兩月，銀行保險商品熱賣金額已經超過200億元，顯現財管客戶的確對「保險」的需求大增。

即將退休...考慮變額年金

對於還沒以及即將退休的投資人，不妨算算看，加計政府的退休金支付，例如國民年金或勞保年金後，退休實質可以拿多少？如果是今年才退休，或者剛拿到滿手的退休金，業者認為，選擇保單工具時可稍微多元化。

第一英傑華人壽總經理林元輝認為，大部分台灣人的確對傳統壽險很有信心，但市售的養老險，多半短年期，6年一到，資金就要重新再找標的，並非最合適的退休金工具，他認為，選擇退休金搭配工具，「變額年金」是不錯的選擇。