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2009-06-15 工商時報 【曾上才】
　「還我錢來、賠我棺材本...！」前陣子，電視上又重演一樣的畫面：一群因投資連動債而血本無歸的投資人，聚集在銀行門前，聲嘶力竭地要求賠償，其中不乏許多已經兩鬢斑白的老人家，眼看著一生積蓄泡湯，心中的憤怒與無助，全寫在驚慌的臉上。

　退休兩大事：要健康、不被騙

　經過這場金融海嘯，所有曾經做過理財投資的人，都很感嘆的說：連兄弟（雷曼）都倒你錢了，天底下還有什麼事情不會發生？

　尤其是很多退休族，拿一輩子辛苦賺來的錢，定期定額購買基金，過去數年累積了50％的利潤，這次不但全部吐回去，還倒賠30~40％；有位朋友最輝煌時期，手握股票市值6千萬元，但因融資擴張信用、被大量追繳而賣房子、輸到一無所有，現在又要從零開始──沒想到，人生七十真的又要從頭開始，真是不堪啊！

　6月初，工商時報理財版曾經有一則針對退休族的理財警語：「退休了，最重要的是記住兩句話：一是要保持身體健康，二是不要被騙──不要被理財專家騙去買你所不了解的金融商品。」

　身體健康是一定要的：做志工、爬山、公園走路，維持身體動能，不要每天窩在家裡看電視。不要被騙，是指不要隨便聽信別人的推薦，亂買自己不了解的金融商品。大家一定要知道，所有推銷都是為了賺你口袋裡的錢，問題是，這筆生意是不是你需要的？

　既然是退休一族，當然不能讓退休金缺角，要自己做主人，不要輕易聽信推銷話術就胡亂下單。也不要相信一年有15％以上獲利的好商品──退休族理財，10年平均有8~10％、已經是定存的好幾倍，不要太貪心。

　有句話，大家一定經常聽到：「人不理財、財不理你。」除了領月退俸的公務員，每個人多多少少都要理財。

　專家告訴你：「領了退休金，房貸不要去還清，20年後，每月繳房貸的錢，早就變薄了；你現在每月繳的兩萬元，20年後也許只剩下5千元的價值。」這個理論如果是對的，那麼，區區500萬元的退休金（說不定更少），不但要應付你每年支出，還要眼睜睜的看著它，隨著時間飛逝、一點一滴變薄，你怎麼辦？

　一場演講 一句受用就夠

　首先，要充實理財知識和信心。既然退休了，不必每天趕著上班、吃長官排頭，那麼，找時間聽免費的理財演講、健康講座，應該列為你重要的行程。這些正派的理財專家，普遍都具有舞台魅力，聽完一場演講，經常讓你會大笑好幾回、心花朵朵開；如果一場演講，有一句話受用，就值得啦！

　上周五有一場「台商一千大」的新書發表會，專家提到：「根據統計，台商在大陸排行前面幾名的，還是電子製造業，但大家不要忘記，正在大陸各地積極擴張據點的內需服務業或流通業（如百貨、電腦商城、超商、食品），正在大陸掀起翻天覆地的大轉變！」將來你在台股的投資，可能不要偏重在加工外銷的電子股，上述這些屬於傳產的內需服務業，正在向上崛起！聽演講，你可以獲得無數投資靈感！

　此外，不管你家住哪裡，推薦大家上網買書，現在上網路書城購書，都打79折或85折；或者你可以每天花一小時到住家附近的圖書館，閱讀財經報紙和月刊；再不然，辦張借書證，把好書通通借回家看，既省錢又能充實理財知識，還可打發時間，對退休族來說，可謂一兼三顧。

　人兩腳，錢四腳，投資怎麼辦？絕對不必因為這兩年投資失敗，就從此死抱著退休金、放在銀行等著它變薄。退休族必須做有紀律和簡單的投資。

　既然年紀大了，就不要每天追著指數上上下下，一顆心七上八下，這顆逐漸衰老的心臟，很可能被你操得「唉爸叫母」，說不定哪天就罷工、不和你玩了呢！每天在期貨市場進出、在股市玩短線，都已經不是退休族該有的表現。不管你喜歡買基金、股票或ETF，都以簡單為主。

　比如說基金方面，台灣是淺碟型市場，漲跌波動度很大，光買台灣投信自己發行的基金，就已經「賺很多」了─群益馬拉松和群益店頭，十餘年來績效穩定、跌了也率先漲回來，而且在投信開戶買自家基金，省了手續費。又比如，你只要在中鋼20元以下買進，年年等著它配息，一定比放在銀行的利息還高幾倍。若你不會選股，又怕「抓龜走鱉」，那麼在指數型ETF跌到很低時順勢買進，跟著指數攻七千、八千、一萬，你都很有紳士風度的穩穩賺，態度優雅又口袋麥克。

　「現金放口袋、死前財產不要先過戶給繼承人；在和世界說再見之前、花光你所賺的錢」，這是一個知名理財專家的箴言。親愛的退休族，你千萬不要因理財不慎、財產旁落，到最後一刻卻赤身裸體的走啊！