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‧聯合理財網 2009/09/16【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

市場利率在谷底盤旋，訴求打敗銀行利率的短年期保單受到定存族青睞。業者表示，最受歡迎的短年期保單，首推養老險、利變型年金、分紅保單三大類，其中又以分紅保單年化內部投資報酬率（IRR）平均可達3%最吸睛。 

養老險、利變型年金近來在銀行通路所向披靡。據了解，國泰人壽8月利變型年金銷售88億元，富邦人壽更高達109億元，新光人壽也賣出36億元，合計三大壽險公司8月便賣出超過233億元利變型保單，成為壽險公司拚業績最強利器。 

國泰、富邦的六年期養老險在8月也賣得叫。國壽的「金有Go讚養老險」報酬率相對誘人，年化報酬率達2.25%，光是8月就熱賣46億元。 

銀行業者表示，受到利率走低影響，近幾個月利變型保單、養老險的報酬率一直維持在低檔，1年期的利變型年金的宣告利率大致在1.05%到1.1%間，而養老險的年化報酬率則在1.7%到2.25%間；雖然報酬率比不上股票等積極型工具，對保守的定存族依然有吸引力。 

保誠人壽最近針對策略聯盟夥伴—玉山銀行，設計一張繳費五年的美式分紅保單，年化報酬率相對誘人。消費者繳費五年期滿後，保額便提高至基本保險金的五倍，之後終身享有壽險保障；該保單第二保單周年起便可年年分現金紅利。