MrMarket.Blog

‧聯合理財網 2010/01/14【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

全球金融海嘯後，國人購買保險行為趨於保守，壽險業統計，「利率變動型保單」是去年最暢銷商品，占壽險整體業績的40%，其次為傳統壽險保單，如儲蓄險、壽險等合計占36%；投資型保單去年僅占18%、退居第三。

富士達保經董事長廖學茂預估，今年美元為主的外幣保單可望迅速崛起，甚至壓縮利變型保單一成的銷售量，成為熱門壽險商品。

廖學茂分析，外幣保單今年可望竄起，主要是年投資報酬率有4%到6%，是利變型保單的兩倍；其風險則是匯差損失，且投資時間長達15年至20年，較利變型保單的六年拉長許多。

值得後續關注的是，隨著銀行保險通路日漸蓬勃發展，去年前11月的銀行保險新契約收入為5,066億元，遠超過傳統業務員通路的2,732億元，差距逐年拉大，第一金人壽表示，從保單類型來看，銀行保險通路仍是以利變型年金、儲蓄養老險為最大宗。

第一金人壽總經理林元輝表示，由於通路客群特性及銷售人員的習慣，銀行銷售的保單大多以利變型年金、儲蓄險及投資型保單為主，導致客戶以定存利率與保單利率比較，長期以來演變成「搬定存」的現象。

林元輝認為，銀行保險的熱門商品，多數無法為客戶提供足夠保障，對保險公司長期經營存有很大的風險，例如需要提存大量準備金，導致銀行保險為主的壽險公司獲利不易。

第一金人壽與一銀、第一保代協議後，已改變銀行銷售策略，改推保障型商品，如意外保障專案、房貸壽險等，希望降低提存責任準備金比重、加強投資效益，並逐漸調整產品結構、加強長天期保單比重。