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記者李靚慧／專題報導 

新光銀行台南分行財富管理業務經理向少華認為，陳浩宇目前並無負債，承接父親經營下來的書店事業，又有自有店面，而且還有兩間房子出租，收入穩定，每月生活支出含保費約四萬元，占月收入的50%，每月結餘四萬元，每年尚有60萬元房租收入，從個案需求來看，他十分看重子女的教育環境，算是有充足現金可以圓夢的人。 

向少華指出，依照目前公立大學學生四年花費約100萬元，私立大學約公立的1.5倍來計算，陳浩宇的子女如果要出國念書，並考慮每年物價上漲和學費費率調整，費用的確可能增加至千萬元以上。 

這樣的負擔看似沉重，所幸陳浩宇還年輕，所得也寬裕；陽信銀行分析，他目前37歲，如果規劃在60歲退休，距離退休時間還有23年，扣除為小孩累計教育基金的時間，還有時間為自己的退休生活做準備，因此，建議應該在小孩教育基金達成後，繼續規劃退休資金。 

新光銀行向少華分析，隨著全球景氣揮別谷底，若長期投資BBB投資等級以上債券型基金，應該有機會同時獲取債券價格上漲的資本利得和配息；BBB投資等級以上債券型基金配息率平均有6%，建議以350萬元存款單筆投入，每年應可配得21萬元配息所得，月平均1萬7,500元。 

每月可投資原為三萬元，加上利用350萬元存款投入債券型基金的月配息1萬7,500元，合計每月投資金額可提高為4萬7,500元，可利用這些資金進行定期定額投資。 

根據陳浩宇的投資屬性，新光銀行建議，可著重於投資全球股票型基金，因投資範圍最廣，各國齊漲齊跌機率較低，風險會比單一國家的基金低。假設長期期望報酬率8%，十年就可累積達850萬元以上的教育基金。 

陽信銀行建議，以全球債券型基金（60%）搭配全球股票型基金（40%），每月投資三萬元，預估投資報酬率10%，以複利率滾存方式，九年後金額可累計至1,350萬元，達到準備小孩教育基金1,200萬元目標。